U heeft geld nodig voor uw onderneming. Dan zijn er verschillende manieren om aan financiering te komen. U kunt een zakelijke lening afsluiten bij een bank. Maar bekijk ook de andere vormen van bedrijfsfinanciering, en subsidies en overheidsregelingen. In dit overzicht vindt u de verschillende soorten zakelijke financiering.
Verschillende soorten zakelijke financiering
Financiering voor uw bedrijf kunt u bijvoorbeeld regelen via een bank. Maar er zijn ook alternatieve vormen van financiering mogelijk. Via de overheid kunt u soms in aanmerking komen voor een subsidie of andere regeling.
Hoe werkt financiering
Vaak is financiering een lening. U krijgt dan een bedrag en moet dat inclusief rente terugbetalen, binnen een afgesproken tijd. Soms is het een schenking. Meestal zijn daar voorwaarden bij. Neem die altijd goed door. De diverse vormen van financiering kunt u ook mixen. Dit wordt ook wel stapelfinanciering genoemd.
Neem uw eigen situatie als uitgangspunt
Als u geld nodig heeft, dan is het verstandig om eerst goed naar uw eigen situatie en plannen te kijken. Dan heeft u de meeste kans dat u het geld ook daadwerkelijk krijgt. Zoekt u bijvoorbeeld geld, omdat:
- u een onderneming wilt starten
- uw bedrijf groeit
- u internationale ambities heeft
- u een bedrijfsovername wilt doen
- u wilt innoveren
- het niet goed gaat met uw bedrijf
Geld lenen van een bank
Een van de meest klassieke opties is geld lenen bij een bank. Startende ondernemers kunnen meestal tussen de € 1000 en € 5000 rood staan op hun zakelijke bankrekening. Wilt u een grotere bedrijfslening, dan moet u aan kunnen tonen dat u het geleende bedrag ook kunt terugbetalen. Banken zijn tegenwoordig streng met het geven van leningen. De soorten bankleningen zijn:
Banklening
Bij een zakelijke banklening leent u een bedrag bij de bank. U betaalt dit vervolgens gespreid terug over een afgesproken periode. U betaalt ook rente, waardoor u meer terugbetaalt dan u heeft geleend.
Bankgarantie
Een bankgarantie geeft uw zakenpartners en leveranciers de zekerheid dat u aan uw financiële verplichtingen kunt voldoen. De bank stelt zich daarvoor garant, door de tegenpartij het verschuldigde bedrag uit te keren, wanneer u uw financiële verplichting niet nakomt.
Zakelijke hypothecaire lening
Een zakelijke hypotheek is een bedrijfslening voor het kopen of verbouwen van een bedrijfspand. De looptijd van een bedrijfshypotheek is meestal tussen de 10 en 25 jaar. U betaalt ieder maand aflossing en rente.
Kredietverzekering
Met een kredietverzekering krijgt u meer zekerheid dat u ook betaald wordt, als u op rekening levert. Als uw klant bijvoorbeeld niet betaalt door een faillissement of surseance van betaling, dan betaalt uw bank of verzekeringsmaatschappij het geld aan u uit.
Leasing
Bij leasing financiert een bank of leasemaatschappij bedrijfsmiddelen, bijvoorbeeld een auto of machines. Bij Financial Lease sluit u een lening af. U betaalt het financieringsbedrag vervolgens in termijnen terug. Het product is van u en u loopt economisch risico. Bij Operationele Lease blijft de leasemaatschappij eigenaar. U kunt het vergelijken met huren.
Financiering uit eigen bedrijf
Voordat u naar externe financiering zoekt, is het verstandig naar mogelijkheden binnen uw eigen bedrijf te kijken. Denk hierbij aan aanpassen van uw bedrijfsvoering of het verbeteren van uw debiteuren-, crediteuren– en voorraadbeheer.
Andere vormen van bedrijfsfinanciering
Er zijn meerdere alternatieve manieren om aan financiering te komen voor uw onderneming. Een bank is zeker niet de enige manier. De alternatieve soorten zakelijke financiering zijn:
Geld lenen bij familie en vrienden
Geld lenen bij familie en vrienden kan een uitkomst zijn. Maak wel altijd goede afspraken over het geleende bedrag en stel een contract op. U wilt voorkomen dat er ruzie over geld ontstaat.
Business Angels
Business Angels zijn particuliere investeerders die veelbelovende ondernemingen helpen met hun financiering. Zo’n investering is vaak een lening of aandeleninvestering en bedraagt meestal tussen de € 50.000 en € 750.000.
Seed Business Angels fonds
Een Seed-fonds is een speciaal fonds van Business Angels, dat zich specifiek richt op bedrijfsfinanciering voor innovatieve starters. Een financieringsaanvraag doet u bij het fonds zelf. Dat kan vanaf ongeveer € 200.000 en vrijwel altijd tegen een percentage van aandelen. De gemiddelde Seed Business Angels fonds investering ligt rond de € 1-3 miljoen.
MKB-krediet
Een MKB-krediet is een zakelijke lening voor een kredietbehoefte van minimaal € 50.000 en maximaal € 250.000 voor startende en bestaande ondernemers.
Crowdfunding voor bedrijven
Crowdfunding is een alternatieve manier van financieren waarbij u geld ophaalt bij een groter publiek. Dit gebeurt meestal online via een platform. Dat is een website waar u uw idee kunt presenteren en geld ophalen. Het is zowel interessant voor een startend als een bestaand bedrijf.
Factoring en debiteurenfinanciering
Bij factoring en debiteurenfinanciering betaalt een bank of factoringmaatschappij (de factor) de facturen die u verstuurt. U krijgt het bedrag van uw factuur direct van hen. En krijgt dus snel betaald. Daarna zal de factor ervoor zorgen dat uw klant hem betaalt.
Reverse factoring
Bij reverse factoring krijgt u een betaalgarantie van uw afnemer voor de door hem goedgekeurde facturen. Omdat zeker is dat hij gaat betalen, kan de factor uw factuur alvast voorschieten. Hierdoor krijgt u uw factuur binnen 5 tot 10 dagen betaald.
Effectenbeurs
De effectenbeurs is een vorm van kapitaal, vooral bedoeld voor de grotere bedrijven. Op een effectenbeurs kunt u mogelijk effecten, zoals aandelen en obligaties, verhandelen. Naar de beurs gaan, is niet iets wat u zomaar even doet. Er zijn ook strenge voorwaarden aan verbonden.
NPEX (MKB beurs)
De NPEX is een (effecten)beurs voor MKB ondernemers. Het richt zich op bedrijven die op zoek zijn naar kapitaal vanaf € 1 miljoen tot € 10 miljoen. Dit geld wordt gegenereerd doordat u aandelen of obligaties uitgeeft, die gekocht worden door beleggers.
Ketenfinanciering
Bij ketenfinanciering krijgen toeleveranciers een betaalgarantie van hun klant. Dit is een vorm van financiering van producent tot afnemer en alle schakels ertussenin. Doordat uw leverancier zeker weet dat uw klant u gaat betalen, krijgt hij ook meer zekerheid.
Kredietunie
Een kredietunie is een coöperatie zonder winstoogmerk, die zich richt op kredietverlening door ondernemers voor ondernemers. Leden van een kredietunie hebben een onderneming. De leden bepalen samen het beleid, kiezen het bestuur en zijn gezamenlijk eigenaar.
Micro-krediet
Een micro-krediet is zowel interessant voor een startend of een bestaand bedrijf. Het zijn zakelijke leningen tot € 50.000. Een micro-krediet wordt ook wel microfinanciering genoemd. Soms kunt u naast het geld ook coaching krijgen.
Regionale ontwikkelingsmaatschappijen
Regionale Ontwikkelingsmaatschappijen leveren kapitaal aan ondernemers en kunnen zelfs aandeelhouder worden in deze bedrijven. Er zijn verschillen in budget per provincie. Kijk voor uw mogelijkheden en de manier waarop u krediet kunt aanvragen bij uw provincie.
Venture Capital fonds
Een Venture Capital fonds is een investeringsfonds dat zich richt op risicovolle investeringen in innovatieve en/of snelgroeiende bedrijven. Meestal binnen een bepaalde branche of sector. Een financieringsaanvraag doet u bij het Venture Capital fonds. Dat kan vanaf ongeveer € 200.000 en vrijwel altijd tegen een percentage van aandelen.
Subsidies en regelingen van de overheid
Een subsidie of andere regeling van de overheid kan interessant zijn voor uw onderneming. Uw aanvraag moet vaak wel voldoen aan een aantal voorwaarden. U maakt meer kans als uw plannen aansluiten bij wat de overheid belangrijk vindt. Bijvoorbeed als u een innovatief idee op de markt brengt, u internationaal wilt ondernemen, of als u plaats maakt voor mensen met een beperking in uw onderneming.
Europese subsidies
De Europese Unie (EU) verleent Europese subsidies aan projecten of organisaties die de belangen van de EU dienen of bijdragen tot de uitvoering van een programma of het beleid van de EU. De EU reserveert voor de lidstaten jaarlijks een bedrag van meer dan € 300 miljard.